Садржај
У овом чланку: Прорачун вашег новцаПротреба паметних начина Штедња за будућност12 Референце
Управљање вашим новцем може се чинити тешким задатком, али то је само зато што вам није требало времена да то почнете. Данас је уредити своје финансије лакше него икад. Уз образложено буџетирање, паметну уштеду и посебну пажњу на своје приходе и расходе, можете паметно управљати својим новцем, чак и ако немате магистериј из пословног управљања.
фазе
1. метод Прорачунавање новца
-
Направите листу месечног загарантованог и редовног прихода. Процијените сав приход на мјесечној основи. Не укључујејте приходе за које очекујете да прековремено, савете, бонусе или било шта друго што није загарантовано. Користите само приход који сте сигурно добили на крају месеца. То вам даје јасну представу о износу новца који морате да потрошите сваког месеца, што вам омогућава да одредите одређени буџет.- Сваки додатни новац (тип, бонус) треба сматрати додатком. Једноставно планирање управљања дохотком вам даје сигурност да ћете имати довољно новца да покријете своје трошкове уколико се појави проблем. Такво стање се одражава и на „лепа изненађења“ додатних сума новца када се то догоди.
-
Пратите тачно све месечне трошкове. Чувајте све своје примитке да бисте имали јасну представу о својим навикама потрошње. Срећом, савремена технологија учинила је то лакшим него икад раније јер се можете повезати на Интернет да бисте сазнали више о трошењу својих кредитних картица и банкарским активностима. Већина банака то чак и категорише према врсти расхода, посебно за храну или храну, гас или станарину.- Ако трошите новац у готовини, сачувајте рачун и запишите шта сте купили.
- Апликације попут Минт, Мвелопес, ХомеБудгет и више омогућавају вам да на једном месту синхронизујете своје кредитне картице, банковне рачуне и инвестиције пружајући графиконе својих трошкова по категоријама. Ово је сјајан начин да без превише проблема створите представу о својим трошковима.
-
Распоредите своје трошкове у три дела, наиме фиксне, основне и небитне трошкове. Ово је најбољи начин да видите колико новца можете уштедети и почнете мудро трошити.- Фиксни расходи укључују трошкове који се не мењају из месеца у месец и који се морају извршити, укључујући најамнину, отплату кредита, плаћање аутомобила и тако даље.
- Битни трошкови укључују прехрамбене артикле, превоз, рачуне и још много тога. Једном речју, све што вам треба за живот, али трошкови варирају из месеца у месец.
- Небитни трошкови укључују све остале трошкове, попут улазница за филм, излета уз пиће с пријатељима, играчака или рекреације. Ово је најважнији ниво на којем већина људи схвата да може уштедети новац.
-
Водите евиденцију сваког месеца. Не можете то учинити само једном и претварате се да имате савршен буџет. Најбољи начин да пратите своје трошкове је да стално пратите своје трошкове, док најмање једном месечно анализирате како сте. Генерално, ваш приход ће бити исти, што значи да ћете морати да прилагодите своје трошкове ако желите да изгубите новац.- Запишите своје месечне приходе и расходе једно уз друго на прорачунској таблици. Такође их можете написати у часопису или у свеску. Имајући ове бројеве један поред другог омогућава вам да видите колико сте премашили у својим трошковима.
-
Израчунајте уштеду након фиксних и основних трошкова. Ако само потрошите новац који вам је потребан за живот, колико бисте могли уштедјети од својих прихода? Узмите загарантовани приход и одузмите фиксни и основни приход да бисте одредили шта ћете требати потрошити сваког месеца. Морате знати овај број да бисте паметно управљали новцем, јер је ово ваш џепарац за штедњу и забаву. -
Поделите преостали вишак на две половине. Поделите преостали вишак у две транше, укључујући уштеде или инвестиције и трошкове који се односе на ваше активности. Постоји неколико научних концепата из економије који се односе на количину новца коју ћете морати да уштедите сваког месеца и сви имају предности и мане.- Концепт према којем минимална трака коју ћете морати да одложите од уштеде износи 10%. Ова вредност ће се брзо повећавати и дугорочно неће утицати на вас. Уз то, овај новац би такође требало да се користи за отплату дугова ако су велики и ако су трошкови за камате огромни.
- Концепт да се проценат од 20% сматра добрим износом за уштеду. То осигурава да ћете сваких 5 или 6 месеци имати довољно уштеде да бисте се заштитили цео месец ако вам се нешто догоди. То вам омогућава да уштедите много новца без великог утицаја на ваш животни стил.
- Концепт да је уштеда 30% прихода циљ којем би сви требали тежити. Тако ћете уштедјети новац за пензију, за главне активности као што су празници и велики трошкови (аутомобили, школарина итд.). Међутим, то би дугорочно могло ограничити ваша финансијска средства.
2. метод Трошите паметно
-
Одредите лични буџет и придржавајте се га. Једном када знате колико новца имате на располагању, морате се обавезати да нећете трошити више него што имате. Ако волите да купујете одећу (имате страст према моди), морате научити да се поставите следећем питању: да ли заиста морам да купим ово? Не трошите новац на дизајнерске знакове и радије се одлучите за лежерну одјећу. Купујте на сајмовима, али само ако су вам заиста потребни ти предмети.- Који су ваши приоритети у животу (добар оброк, одмори или само провођење времена са породицом)? Познавање личних склоности приликом куповине може вас спречити да вршите импулсивне куповине.
- Које су аспекте вашег живота које можете занемарити и једва приметити (округла лепиња уз вашу јутарњу кафу, стотине кабловских канала које имате потешкоће у одржавању, боце са водом итд.)?
-
Користите само кредитне картице за плаћање рачуна за које сте сигурни да плаћате. Кредитне картице нису бесплатни новац. Камате наплаћене на кредитним картицама су високе, чак и ако вам се не наплаћују одмах. Мудро управљање новцем значи и рационално кориштење ваших кредитних картица. Ово је проширење вашег буџета, а не одвојени трошак. Речено је да одговорно коришћење ваше картице помаже у добијању кредита, који је неопходан за кредите за аутомобиле и некретнине. Испод ћете наћи друге савете које требате узети у обзир.- Прочитајте целокупни садржај обрасца за обавезивање пре него што се пријавите за примање ваше картице. Колика је месечна каматна стопа? Како се израчунава минимална уплата? Постоје ли годишње или прекорачене накнаде повезане с интервентним накнадама?
- Увек се потрудите да плаћате више од минималног захтеваног месечно. На пример, ако плаћате целокупан биланс сваког месеца, нећете плаћати камате у будућности.
- Кредитна картица је више него довољна (гомилање више рачуна и изјава је сигуран начин акумулирања дуга).
- Смањите потрошњу на кредит тако да можете остати унутар 30 или 40% свог лимита. Никада се нећете морати приближити том ограничењу, јер је често тешко продати га без потребе за сувишним каматама.
-
Имајте јасну представу о свом циљу приликом куповине у продавницама. Куповина импулса непрестано је брига за паметне купце и финансијске менаџере. Пре него што купите било шта, морате се запитати следећег питања: „Да ли ми ово нужно треба пре него што живим? Да ли ћу дугорочно имати користи? Да ли је то ефемерно задовољство? Не сматрајте куповину рекреативном активношћу и уштедите тај новац за основне трошкове.- Направите списак трка које ћете обавити у продавници пре него што одете тамо. Ово ће вам помоћи да ефикасно уштедите и планирате оброке тако да се храна не троши.
- Никада не купујте производ само зато што је у продаји. И даље ћете трошити новац, без обзира на савјете и трикове који ће имати користи од других.
-
Урадите своје истраживање пре него што обавите неку већу куповину. На пример, куповина аутомобила није случај резервисан за импулзивног купца. Такође у овом тренутку не морате бити одвучени у терен, без обзира са којим дилером аутомобила разговарате. Можете уштедети много новца ако издвојите 2 или 3 сата да истражите аутомобил, систем кућног или кућног биоскопа који вам се допада пре него што одете на место куповине. То вас спречава да вас преваре лажним поступцима и омогућава вам да купите оно што сте преселили и ништа друго.- Претражите Интернет и поставите одговарајући праг трошкова, што је максимални износ који ћете потрошити на аутомобил, кућу или друге ствари. Стојте на овом прагу без обзира на то што продавац каже.
- Потражите износ који предмет треба слушати и имајте то на уму.
- Питајте цену производа од два или три продавача да бисте направили поређење. Ако се током преговора осећате угодно, можете обавестити продавца да имате сличну или бољу цену и тражити да му смањи.
- Ако имате слободног времена, причекајте и пазите на продају. На пример, уопште, продавци аутомобила нуде продају током лета.
-
Купујте на велико ако је могуће. Иако је тешко смањити своје основне трошкове (попут хране), то није немогуће. Откупна количина је скупља, али дугорочно вам штеди новац. Можете да купите тоалетне потрепштине, храну и средства за чишћење путем интернета или у великим складиштима како бисте смањили своје трошкове.- Куповином хране штедите новац само ако храну не губите. У супротном, једноставно плаћате више новца за исти производ који иначе конзумирате.
- Научите да читате „јединичну цену“ која је означена на малој етикети производа у продавницама које садрже одређене специфичне листе (цена по десетини, цена по килограму). Производи на велико имају нижу јединичну цену, што значи да имате прилику да добијете више предмета по сниженој цени.
-
Ако имате проблема са уштедом, наставите са новцем који можете потрошити. Ако сте финансијски у невољи, један од најбољих начина да избегнете превелике трошкове је да повучете укупни износ који ћете морати да потрошите у готовини почетком месеца. Одвојите овај износ у различитим ковертама, један за храну, један за гас, други за изнајмљивање, итд. На овај начин тачно знате колико новца имате. Оставите своју дебитну или кредитну картицу код куће. Много је лакше користити дебитну или кредитну картицу без размишљања о куповини.Ако имате исти износ готовине при руци сваки пут када купујете небитан предмет, вероватније ћете озбиљно размишљати.
Метода 3 Уштеда за будућност
-
Поставите себи циљ да у сваком тренутку имате на располагању најмање 3 до 6 месеци текућих трошкова. Многи финансијски саветници чак предлажу да имате преко, тј. Уштеду од најмање 9 до 12 месеци, али апсолутна минимална трака која вам је потребна у случају нужде је 3 месеца. Тај новац трошите само када вам је потребан, посебно у ситуацијама када изгубите посао или када морате да платите медицинске рачуне.- Који су фиксни и основни трошкови које направите за месец дана? Помножите овај број са 3 или 6 месеци да бисте добили минималну вредност своје уштеде у случају нужде.
-
Направите листу својих циљева. Да ли сте заказали одмор или одмор у Аруби следеће године? Овисно о томе зашто желите да уштедите, износ који требате да сачувате сваког мјесеца драстично ће се промијенити. Направите листу догађаја за које штедите, њихових трошкова и броја месеци пре догађаја. На пример, желите да купите аутомобил за нови посао следеће године. Тражите половни аутомобил за 5.000 евра, а посао би требало да започне за 6 месеци. То значи да морате да уштедите око 834 евра месечно да бисте купили аутомобил.- Почните да штедите током празника 5 до 6 месеци унапред. Чак 50 € месечно омогућиће вам гаранцију од 300 € за децембарске поклоне.
- Никад није прерано да почнете да штедите новац како бисте децу послали на факултет. Отворите различите рачуне штедње за њих од рођења и учините то уштедом приоритетом.
-
Уложите што је могуће раније за будућност. Ако ставите 5.000 евра годишње у пензију у доби од 20 година, зарађујете дупло више новца него кад одлазите у пензију као неко ко уложи 20.000 евра годишње у доби од 40 година. То је због чињенице да, временом, мала количина новца ствара камате. Они заузврат производе друга интересовања која ће брзо повећати ваш новац. Укратко, штедња сада ће створити дивиденду касније. -
Штедите и плаћајте дугове истовремено, кад год је то могуће. Не покушавајте да одредите приоритет један трошак над другим, то би могло довести до губитка пуно новца. На пример, можете да направите амортизацију студија о зајму у износу од 2.500 евра на основу пореза и камата ће увек остати фиксне. То значи да ће плаћање минимума и заустављање вишка готовине за уштеду заиста уштедјети новац, јер амортизација може надокнадити плаћање камата, а штедња има времена потребно за генерисање камата.- Изузетак од овог правила је дуг на кредитним картицама високих камата. На пример, требате два до три месеца да отплатите дуговања са својих кредитних картица ако су толико висока да их више не можете носити или можете платити само камате.
-
Одложите свој профит и повећајте уштеде. Кад год је то могуће, узмите свој профит и посветите их вашој штедњи и улагањима. Можда ћете бити у искушењу да купите леп нови аутомобил или играчку, али уштеда новца донеће вам велику разлику касније у животу.- Када добијете повећање, додајте овај износ својој месечној уштеди. Одржаћете исти начин живота и уштедећете више новца на дуже стазе.
-
Потражите пензиони план који је прави за вас. У Француској постоји више од 600 основних пензијских планова и више од 6 000 шема додатних пензија, од којих сваки има своје предности. Међутим, обратите се свом одељењу за људске ресурсе за идеје о могућностима. Неке компаније нуде и различите посебне исхране и друге могућности. Важно је одабрати понуду која најбоље одговара вашим потребама и захтевима.- Никада не повлачите новац који сте потрошили на дугорочну инвестицију пре него што он генерише камату. Од вас ће се можда тражити да платите накнаде или да се одрекнете свих примљених камата.